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中国联通网上营业厅,化痰的食物,农村小说

发布时间:2019-03-06  分类:最近大事件  作者:admin  浏览:277

导读:怎么给父母亲买保险?

正所谓老有所养、老有所依,让父母有一个健康和谐的晚年生活,保乎精算君相信是所有做子女的愿望。但是上了年纪的父母,除了自身对保险有强烈抵触外,他们的年龄、健康状况都决定了,我们想给他们买保险,其实都不会很容易。

但是这几年随着银保监一转成双20150321会倡导的保险产品供给侧改革,中老年人市场也陆续得到了保险公司的重视,越来越多的好产品浮上水面。

今天这篇文章,精算君总结了一些给父母购买保险的思路,以及如何在当下最方便的互联网渠道里,找到最适合父母的保险产品。

虽然是互联网渠道购买,这些保险的理赔其实也挺方便,作为子女的我们,给父母购买保险后,务必打印好这些保单,或者使用保乎笔记的保单管理工具,在线绑定给父母购买的保单,并设置好续期缴费提醒,避免忘记缴费导致保单失效,也可以在不幸出险后,及时向申请理赔。

本文一共4100字,为父母未来着想,精算君建议你耐心付出15分钟的阅读时间!

一、如何理清给父母买保险的思路?

给父母买保险,究竟是为什么?我们先从个体的风险开始看。

父母年纪渐长,随着我们逐步步入社会,他们肩上的家庭负担已经基本卸下,更多是考虑自己的退休养老、医疗保健和娱乐身心的事情。

而随着身体机能逐步退化,父母在行动力、反应力以及对疾病的抵抗力上势必有所下降,这是人类不可抵抗的规律。他们遭遇意外事故导致受伤、残疾甚至死亡概率,以及遭遇疾病、慢性病、甚至演化成严重疾病的概率,一定比青壮年的我们更高。

于是,给父母买保险,更应该考虑他们的健康医疗、意外伤害和长期护理等方面。

Tips:这里为什么不提给父母买商业养老保险呢?

这是因为,如果在父母快退休前才来考虑首次购买商业养老保险,势必会出现一种情况,可能交完保费就开始领取养老金,这样之前所缴纳保费给保险公司做投资、理财和升值的时间和空间就特别少了,可能父母所领取的商业保险养老金,就是从父母刚交完的保费里面提取出来。自己领自己的钱,能领到的,一定不多。因此在父母40多50岁后才第一次购买商业养老保险,是非常不划勇猛的圣灵肩垫算的。不如正儿八经地考虑一次性补缴国家养老保险和医疗保险,并做好自己资产的长期投资安排,靠国家福利和自己的投资储蓄来满足未来养老需求。

从医疗健康、意外伤害和长期护理角度看,目前我们可以给父母挑选的保险种类包括:

1. 重疾险(给付型)

购买tips:45-55岁还可以选择一些长期重疾险购买,但是保费注定不便宜,保额也相对低,这时候重疾险的作用,是给父母提供严重疾病治疗费用和康复成本补充,以及对于未来罹患重疾时子o菲祛斑女收入损失的补偿(子女照顾父母阵营转换待定导致收入损失)。

2. 医疗保险(报销型)

购买tips:医疗险作用很明确,提供父母罹患疾病以后医疗费用的报销。目前能跟爸妈购买全病种覆盖的报销型医疗保险,最高的首次投保年龄通常在65岁。换句话说,如青藏女孩简谱果65岁(含)之前都没能买上,后面就不可能买到了!支持在线智能核保甚至还能支持人工预核保的产品,是精算君优先推荐的,因为父母健康问题可能比较多,核保尺度、核保便利性,决定他们能否买好、赔好。

3. 癌症保险(给付型 or 报销型)

购买tips:作为单病种健康险,健康告知要求比重疾险和医疗险要低很多,因此通常最高的首次投保年龄可以拓宽到70甚至75岁,是目前最合适老年人购买款的健康险。当然,健康告知要求放宽,也并不意味着存在任何既往症都可以买,例如有过结节、囊肿、或者实体瘤等既往症的,可能暂时无法购买。

目前癌症保险有”给付型“和”报销型“两种。

>>给付型:确诊即赔,确诊符合合同约定的恶性肿瘤,保险公司立即赔钱,不管你是否治疗。

>>报销型:确诊符合合同约定的恶性肿瘤,并且在保险合同约定的医院(通常是二甲即以上公立医院)就医后,相关医疗费用可以拿去保险公司报销。

请务必注意:报销型和给付型的健康险(例如重疾险+医疗险,癌症保险+癌症医疗险),因为保障功能不同,是需要组合投保的,并不是买了谁、另一个就不用买的互斥关系。

4. 意外险

购买ti蝼蚁玻璃ps:给父母买的意外险,通常以一年期产品为主,投保年龄跨度也非常大,最高甚至可以到80岁,都可以找到适合父母投保、无健康告知要求的意外险。覆盖意外身故/残疾、意外门诊/住院医疗费用报销责任,有些还加入特色的骨折津贴、骨折医疗报销、救护车费用报销等有针对性的责任。

二、重疾险/医疗险/防癌险,怎么买?

重疾险、医疗险和癌症保险,都属于健康保险,所以,精算君放在一起做测评和推荐。

这里,精算君给大家推荐这几款:

1. 瑞泰瑞兴超级玛丽重疾险(给付型)

2. 昆仑康爱保癌症保险磁力狗(给付型)

3. 德华安顾孝亲保癌症保险(给付型)

4. 安心安享一生癌症医疗保险尊享版(医疗报销型)

5. 众安尊享E生旗舰版/爸妈版(医疗报销型)

我们先从三款给付型产品开始说,为什么它们值得给爸妈买,以及它们还有什么缺点或问题。

1. 瑞泰瑞兴超级玛丽重疾险

优点:这是一款长期重疾险,开放最高投保年龄至55岁,免体检保额提高到40万,补偿功能更强还可选癌症二次赔,另外首次轻症赔付后重疾保额提高30%。因为父母年龄也不小了,身故概率已经不低了,因此身故责任也非常重要,这款产品身故责任是可选的,可以选择赔付保额。

如果给父母保障终身,给50岁及以前的父母买,可以选最长30年交;如果是51-55岁的父母买,可以选最长20年交,可以有效降低年缴保费压力。

缺点:虽然支持在线智能核保,但不支持人工预核保。智能核保虽然罗列了多种异常和既往症的核保结果,但也不能穷举,不支持人工预核保,可能导致部分情况无法通过核保,买不了!

2. 昆仑康爱宝癌症保险

优点:这是一款长期癌症保险,46-55岁可以购买的免体检保额30万,56-60岁最高10万,可以支持保障至80岁或终身。作为单次赔付癌症保险,目前产品性价比非常高,给60岁前的父母买,非常合适。

缺点:这款产品不支持在线智能核保,但支持人工核保的,但对于未手术切除的结节、囊肿等,因为也无法智能核保除外,所以很大可能也通不过人工预核保。

健康告知:同样不涉及三高问题,即三高人群可以购买。但对于乙肝要求很严格,只连乙肝病毒感染都不能买,相当于最常见的乙肝病毒携带、大小三阳都被拦在门外。

3贾延安案件即将公布. 德华安顾孝亲宝癌症保险

优点:这是一款定期10年或20年的产品,如果说60岁前,推荐给父母买昆仑康爱宝那么60岁后的父母,目前精算君推荐德华安顾的孝亲宝,性价比最高。这款产品对于60-64岁的父母,支持最长20年保障期间,65岁及以上我的零点时刻,则最长只能买10年保障期间了。

缺点:不支持在线智能核保,虽然也支持人工预核保,但是预核保只允许标准体通过,有结节但未手术,同样不能买。

健康告知:同昆仑康爱宝,三高人群可以购买。但拦截了最常见的乙肝病毒携带、大小三阳患者。

说完给付型的重疾险和癌症保险,它们都有各自的有点,也有各自的问题,虽然不完美,但是也算是目前比较适合给不同年龄段的父母能购买的好产品了!

如果给父母买了这类给付型产品,作为康复补偿和子女收入补偿外(子女照顾父母导致收入损失)之外,我们还要给父母买医疗保险吗局放仪?

精算君回答:那必须的金三角雇佣兵!

下面我们来看看目前精算君比较推荐的两款医疗保险。

1. 众安尊享E生系列百万医疗中国联通网上营业厅,化痰的食物,农村小说险

目前众安尊享E生有两个版本,一个是正常0-60岁谈秋月可以投保的旗舰版,一个是众安特定开放给61-65岁中老年人可以购买的爸妈版。

优点:众安尊享E生系列,以快速迭代+不断丰富的附加险和增值服务著称,无论是旗舰版还是爸妈版,都可以提供住院医疗费用垫付服务、重疾绿通、术后家庭护理服务、肿瘤特药这些增值服务

在可选责任上,旗舰版提供癌症特需治疗费用报销、癌症赴日治疗费用报销两项责任。爸妈版则提供质子重离子治疗费用报销责任。另外,作为最早一批做起来的百万医疗险,尊享在产品稳定性、续保率上也是有口碑的,给父母投保也比较合适,毕竟,一份稳定的健康保障,对这个年纪的人来讲,很重要。

提示一点,给50多60岁的中老年人买医疗险主考官自助烤肉,不要嫌贵,可以稳定的续保、有一些有价值的增值服务和可选保障,才苗音组合是最重要。

健康告知:支持在线智能核保+人工预核保(推荐理由!),让父母清楚地告知、放心得购买,这是精算君目前最推荐众安尊享E生系列的核心原因。

2. 安心安享一生癌症医疗险-尊享版

优点:这是原来安享一生的升级版,改进的地方有:原来安享一生在首次罹患癌症的当年理赔过医疗费用后,合同即刻终止,不允许再连续投保。新的安享一生尊享版,将连续投保的条件向众安尊享E生看齐,理赔后仍可连续投保。另外,还加入了院外靶向药(医生开具处方院外购买)费用报销和癌症就医绿通、癌症住院垫付等增值服务。在价格上任然是走极致性价比的策略。

缺点:不支持在线智能核保 + 人工预核保,增加了职业限制,对于部分高危职业人群,虽然患癌概率不高,但是也不允许购买,例如防暴警察、职业运动员、运输工人等。

健康告知:三高人群可以投保,但是常见的乙肝病毒携带、乙型肝炎等问题,都不允许购买,如果出现肿瘤标记物检查异常,同样不允许购买。

三、意外保险,怎么买?

说完健康类保险,接下来是很多人非常关注的意外保险。

其快乐生产线歪歌实,很多90后小伙伴的父母其实还很年轻,多数都是50岁上下,而且很多还在工作中,之前精算君推荐过的小米金融app里的小米个人综合意外、国寿成人意外险和众安财险的个人综合意外险(见好险推荐),都是值得给50岁上下、仍活跃在职场的父母们购买。 淄博人体彩绘

如果像精算君父母那样,已经迈入退休状态,逐步放下了家庭生计重任,开始了弄孙为乐的生活,那么我们应该怎么给他们购买意外险呢?

这里,精算君给大家对比这几款:

1. 众安财险个人综合意外险

2. 众安财险孝欣保老年综合意外险

3.曾飞洋 支付宝太平财险老年人综合意外险

4. 人保财险老年人意外险

综合上面产品对比,精算君给出的”退休父母的意外险购买建议”,如下:

如果父母还没有到65岁,如果担心父母的意外受伤情况的,精算君比较推荐众安财险的个人综合意外险(好险推荐->严选产品->意外),可扩展报销社保范围外的医疗费。如果仅考虑获得高意外保额,文章开头推荐的高保额即可。

如果父母已经步入66岁后更大年龄,按照同样可扩展医疗费报销范围的逻辑,众安财险的孝欣保(好险推荐->严选产品->意外)和太平财险的老人意外险(支付宝),都可以选择给父母买。从保障的充足性来讲,精算君会更推荐价格稍贵一点的众安孝欣保,至少医疗报销责任没有免赔额,社保范围外报销为100%。

之前有人吐槽做孝欣保里面的医疗报销条款,条款约定,如果给父母买了两份意外险,必须先用非众安的那一份先去给父母理赔医疗费,否则孝欣保不赔。后来,众安团队给我回电确认,这个条款在实际理赔中并不会起作用,保险公司还是按照正常理赔程序赔钱,不管是否使用其他保险提前报销。

保乎小结

作为子女,我们给爸妈买保险,经常会被拒绝,头一句就是:我很健康,别浪费钱!甚至还会被喷:你给我买这些东西,铁窗里赏析是要诅咒我吗?

但是一个不可忽略的事实也摆在我们眼前,中国已经是世界上老龄化速度排名靠前的国家之一。截至2017年底,我国60岁及以上老年人口竟然高达2.41亿人,占总人口的17.3%。给父母筹划保险,补足目前国家社保无法覆盖的健康保障缺口,已经不能再忽视!

这里精算君要提醒大家:父母年纪不小,而且身体不如我们这么好,健康问题多多少少都会有一点。因此给父母买保险,特别是健康保险,别嫌贵,首要任务是买到(健康告知能过)、然后是买对的,最后看价格!

当然,给父母买保险并不能真正意义上让父母更健康、更安全,只有坚持让父母定期体检、常去了解他们的生活状态,并科学指引他们做适当锻炼,才是除保险外,我们更应该去做的事情。

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